阿努普·帕比（Anoop Pabby）
财务计划是开始您的财富创造旅程的好地方。它可以帮助您慢慢开始并逐步构建。
在最近的一次家庭聚会中，一位远亲向我询问了市场上的“最佳投资选择”。重点是“最佳”部分。“这是一个很好的问题，但是您有足够的保险吗？”我问她。在不幸的不幸事件中，人们可以做的最好的投资就是对家人的经济保护进行投资。
关不幸的是，寻找“最佳”，“最有利可图”或“最简单”的投资选择是谬论。之所以出现这个问题，是因为人们缺乏对各种可用投资选择的了解。幸运的是，只需单击几下，便有多种选择，并且每天投资变得越来越容易。必须从组织和学习更多内容开始。
相关新闻这就是为什么印度公司的消防保险成本在2020年可能会上涨10-50％的原因，Kotak报告称，普通保险行业的显着放缓不可否认，财务规划和资产分配是建立强大投资组合的关键。首先进行“金融风险偏好评估”，然后根据调查结果进行投资。通过练习，您可以确定可以在投资组合中使用的资产类别组合。例如，有25年投资前景的年轻投资者可能会成为积极进取的投资者，他对拥有80％股权，10％债务和10％现金的投资组合感到满意。
投资策略也基于风险偏好。例如，维持股票，债券和现金中的战略资产分配，以满足长期财务目标。
另一方面，战术资产分配涉及短期偏差以利用市场条件。例如，上述投资组合中的股权部分可以通过将50％到60％的股份投资到小型股或中型股（以实现短期利润）来分支，而其余的可以保留在大型股中。
第三种策略是动态资产分配，它通过定期重新平衡投资组合中的资产分配来利用不断变化的市场条件。例如，某些与单位挂钩的保险计划使用动态资产分配模型来最大化有利市场中的回报。
投资者需要明确的另一个方面是保证的，部分保证的和非保证的收益。例如，PPF和定期存款计划之类的工具提供有保证的收益，养老金计划提供部分有保证的收益，而共同基金（与市场挂钩）等产品则提供无保证的收益。
但是，每种产品在金融投资组合中都有其应有的地位。投资者应谨记要根据目标的性质选择合适的产品。例如，如果您打算为孩子的高等教育建立语料库，则您的视野很明确，可能不希望依赖提供无保证回报的产品。
金融金字塔
就像Maslow的需求层次结构在底部具有最基本的需求一样，Protection构成财务计划金字塔的基础。首先投资一项纯粹的保护计划来保护现有资产。这意味着您的健康（为自己购买医疗保险和重大疾病保险），生命（购买定期人寿保险），然后是资产（房屋，车辆等的保险）。继续定期检查您的需求。承担其他责任，您可以增强定期保险和医疗保险的范围，还可以添加超级充值计划。
下一阶段是保存。当您站稳脚跟时，您便开始为实现首要目标而存钱，例如孩子的学历，退休生活以及第二居所。在这里，根据您的投资前景，考虑即使在您不在的情况下也可以帮助您实现这些目标的产品。确保您提名您的家属，并且他们知道您的所有金融资产，文件和计划。
财务计划的顶部是投资。有了盈余现金，您可以投资于股票，房地产，大宗商品等资产类别。随着储蓄的增加，从长远来看，增加对股票的投资以应对通货膨胀。当您接近目标（例如退休）时，减少股权配置，转而使用债券和固定收益工具等更安全的渠道。
对于投资者来说，了解应税收益和免税收益之间的区别是非常有益的。如果您的收入属于最高税级，那么9％的应税收入并不比6％的免税收入好。除Sukanya Samriddhi和PPF之外，保险是为数不多的尚存的投资产品之一，该产品具有“ EEE”税状态，即您的投资，应计利息和最终到期金额均免税。明智地进行投资，以充分利用可用的税收优惠。
捕鼠器中的免费奶酪！
即使对于经验丰富的投资者，也建议不要使用新奇而神秘的资产类别，例如艺术品，葡萄酒，比特币等。尽管它们似乎提供了非凡的回报，但这些资产类别中的大多数并没有受监管的交易所，他们风险很高。同样，如果收益率听起来太高以至于不能成立，那它们可能就是这样。如果您不确定实体，请访问Sachet（www.sachet.rbi.org.in）等网站，以了解您所投资的公司是否已在SEBI，RBI或IRDAI等监管机构注册。
投资愉快！
本文作者是DHFL Pramerica人寿保险公司的总经理兼首席执行官。
