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一文读懂新版车险条款 3主险10附加险4项增值服务详细解读

原标题:一文读懂新版车险条款,3主险10附加险4项增值服务详细解读

来源:保险一哥

近日银保监会正式印发了《关于实施车险综合改革的指导意见》,将于2020年9月19日开始实施。

今天一哥和大家整体聊聊3大主险10大附加险4项增值服务。

搬好小板凳,咱们开始。

— 01—

商业车险三大主险

改革后主险数量由四变三

改革前的机动车全车盗抢保险

已从主险中删除

纳入了车损险

改革后三大主险分别为

机动车损失保险

机动车第三者责任保险

机动车车上人员责任保险

车损险

因自然灾害、意外事故

及被盗窃、抢劫、抢夺

造成的车辆的直接损失

以及

合理必要的施救费用

此外还增加了几项责任

盗抢、自燃、涉水、玻璃、不计免赔

地震及其它自然灾害、无法找到第三方

商业三责险

被保险人及允许的驾驶人依法应承担的

第三方人身伤亡损失或财产直接损失

车上人员责任险

被保险人及允许的驾驶人依法应承担的

车上人员人身伤亡损失

— 02—

主险的特点

无论是车损险

商业三责险还是车上人员责任险

赔偿的都是直接损失

车损险只保直接损失

车损险只负责本车的直接损失

间接损失不赔

车上货物损毁不赔

车轮单独损毁不赔

车上新增设备损毁不赔

无明显碰撞的划痕不赔

责任险只保直接损失

精神损害抚慰金不赔

人伤按医保标准赔付

— 03—

8大附加险来补缺

今天老王继续以案说法

他的生活除了眼前的苟且

到不了的诗和远方

还有一哥笔下的飞来横祸

老王一出现

事情不简单

附加车上货物责任险

老王开大货车替人拉砖瓦

车翻货损

车损险只赔付车辆的直接损失

车上砖瓦的损失赔不赔?不赔

老王该怎么办?

应该提前买附加车上货物责任险

附加修理期间费用补偿险

老王的车维修一个星期

不能跑运输

维修期间老王的收入损失赔不赔?不赔

老王该怎么办?

应该提前买附加修理期间费用补偿险

投保天数和日赔偿金额

可以投保时协商确定

最多可以赔90天

附加新增加设备损失险

老王每天辛苦搬砖

终于翻身致富把歌唱

不仅买了辆价值30万私家车

还给添了套车载音响

《好运来》听着正起劲

结果哐当一声

车载音响坏了赔不赔?不赔

老王该怎么办?

应该提前买附加新增加设备损失险

附加车身划痕损失险

老王在地库倒车时,刮到隔壁的车子

车身刮花了,车损险赔付

而老王的车子停小区里

隔壁熊孩子为了表达对老王叔叔的喜欢

用石子在老王爱车上画了一幅画

车损险赔不赔?不赔?

老王该怎么办?

应该提前买附加车身划痕损失险

但是这个险种只有4档保额

2000,5000,10000和20000元

2000元的保额没必要买

真划了车,索赔后,来年车险要涨费

而且对豪车来说

20000元也起不到多少作用

所以这个险种相对有点鸡肋

附加车轮单独损失险

老王在高速公路上飙车

一个轮子单飞了

但福大命大居然安然无恙地停下来

其它什么损失都没有

底盘都没有刮花

车损险赔不赔?不赔

驾驶的车在自然灾害和意外事故面前

如果仅仅是车轮单独损毁

轮胎、轮毂、轮毂罩

之一单独损毁

或者之二一起损毁

或者三者共同损毁

但车辆其它部分没有损毁

这时候车损险不赔

老王该怎么办?

应该提前买附加车轮单独损失险

当然车轮的自然磨损

或者车轮被偷走等情况是不赔的

附加法定节假日限额翻倍险

节假日出门的人多

马路杀手也随之增多

老王很担心

他该怎么办?

为了安全起见

老王可以买附加法定节假日限额翻倍险

保障更足了

开车的手也不抖了

附加医保外医疗费用责任险

千算万算

老王还是不小心出车祸了

虽然有第三者责任险及车上人员责任险

但是人伤赔偿是按照医保标准赔偿的

如果医疗费用不在医保范围内

保险是不赔的

实际上很多药品医保都不负责

老王该怎么办?

应该提前买附加医保外医疗费用责任险

附加精神损害抚慰金责任险

交通事故后,法院判决需要老王支付精神抚慰金

但是第三者责任险及车上人员责任险

人伤赔偿是不包含精神抚慰金的

老王该怎么办?

应该提前买附加精神损害抚慰金责任险

— 04—

两大附加险来降费

这次改革,不仅合并了不少险种

保费还下降了

真的是太实惠了

但是你如果还觉得贵

有没有办法可以降降费呢

有!

有两个附加险

可以取消部分保险责任

同时保费也下降

附加绝对免赔率特约条款

可以选择保险公司免赔一定的比例

5%,10%,15%,20%都可以

这时候主险赔款按比例打折

主险保费也可以按比例下降

(主险包含第三者责任险

车损险,车上人员责任险)

还有一个责任可以剔除

附加发动机进水损坏除外特约条款

以前的涉水发动机损毁

不包含在车损险里

涉水险是加项

加责任,加保费

现在涉水责任含在车损险里了

这个附加险是减责任,减保费

买了这个附加险

保费可以下降

但发动机进水坏了

保险就不赔了

名为附加险

实为“附减险”

可能也有业务员会把这

当做变相降费的工具

但是如今是洪水频发时代

一定要慎用

— 05—

新增四大附加服务

这次车险改革

真的很给力

保险公司估计内裤都要赔穿了

所以附加服务

超过一定量的话

还是要付费的

道路救援服务

拖车、送油、送水、送防冻液、搭电

轮胎充气、更换轮胎、拖拽、吊车

道路救援服务很全面,太给力

两次免费使用

超两次酌情收费

项目及次数上限在投保时确定

当然,免费送油、送水、送防冻液时

材料费还是要收的

车辆安全检测

发动机、变速器、转向系统

底盘、轮胎、玻璃

电子系统、车内环境、蓄电池

综合安全检测等十大检测

只有你想不到

没有保险公司做不到的面面俱到

但是洗车、打蜡等常规服务不行的噢

代为驾驶服务

在因为饮酒、服用药物等原因无法驾驶

或存在重大安全驾驶隐患时

可以提供单程30公里内短途代驾

服务次数上限在投保时确定

代为送检服务

当需要安全技术检验时

保险公司或其受托人可以代为进行车辆送检

虽然改革很给力

但是例如故意行为、自然损耗

违反相关法律法规的

战争等系统性风险

主险、附加险都不覆盖

属于除外责任噢

车险改革真的要来了

你都了解清楚,准备好了吗?

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