当您年满 62 岁时，您达到了一个重要的里程碑：您可以开始领取社会保障退休福利。
不幸的是，仅仅因为您可以申请支票并不一定意味着您应该。事实上，很有可能声称 62 岁对你来说是错误的财务举措。这里有几个原因。
您将永久缩减您的福利
62 岁远在您的完全退休年龄 (FRA) 之前。根据您的出生年份，您的 FRA 介于 66 到 2 个月到 67 个月之间。不幸的是，对于您在 FRA 之前申请福利的每个月，您都会受到提前申请的罚款，这会减少您的社会保障支票。
如果您在 62 岁时(至少比 FRA 早四年零两个月)提出索赔，则每月罚款可能会迅速增加。在您提早的前三年中，您会看到每年的福利每年减少 6.7%，而在之前的每一年还会减少 5%。如果您的完全退休年龄为 67 岁并在 62 岁领取，您的支票将比您等待时少 30%。
您将从 COLA 中获得较小的美元增长
由于生活成本调整 (COLA)，社会保障的退休福利可以免受通货膨胀的影响。这些是按百分比计算的，例如每年增加 1%。
这意味着，如果您通过在 62 时领取福利来减少每月支票的起始金额，那么以美元计算，以后的每一次加薪都会减少。如果您等到稍后才开始领取福利，您将永远无法回到原来的状态。
你可能会得到更少的终生收入
在某些情况下，提早申领福利是有回报的，例如如果您在预期寿命结束前去世。但是，许多人现在的寿命比最初设计社会保障时要长得多。结果是，如果他们延迟到 70 岁领取支票，那么十分之六的退休人员最终会获得更多的终生福利。
虽然从 62 岁开始使用社会保障意味着您可以提前几年获得付款，但如果您在退休期间的收入减少了数万美元，您最终可能会真的后悔缩小支票的规模。如果您的储蓄在您生命的后期开始枯竭并且您正在努力依靠减少的社会保障福利生存，则尤其如此。
你可能会让你的配偶陷入困境
如果您是收入较高的配偶，那么在 62 岁时申请社会保障可能会在您去世后损害您丈夫或妻子的经济保障。
看，您的配偶在您去世时有权获得遗属福利。不幸的是，如果您通过提早申领减少了福利，则每月的幸存者福利支票会减少。
由于您的家庭预算很有可能是基于双方获得社会保障收入的情况，因此配偶的死亡几乎总是一个巨大的经济冲击。由于在 62 岁时申请社会保障，让您的配偶获得减少的幸存者福利只会加剧他们面临的财务困境。
因此，除非您同意为配偶留下更少的钱，获得更少的终生支票，并且可能获得的终生收入可能比其他情况少，否则在 62 岁申请社会保障可能不是最明智的财务举措。在您决定扣动扳机并申请福利之前，一定要考虑所有这些缺点——即使在邮件中收到支票乍一看似乎是一个有吸引力的提议。
