安纳普·塞斯（Anup Seth）
单位挂钩保险计划（ULIP）最近已成为新闻。早先，ULIP被认为是高成本，低回报的投资选择，客户厌倦了对该工具的投资。但是，数字技术的出现使该产品更具成本效益，从而导致了新一代ULIP的出现和产品类别的转变。
该类别的稳定和持续增长证明了这一点。在过去五年中，通过该类别获得的私人保险公司的新业务保费的复合年增长率为38％。这清楚地表明，ULIP对于当今的客户来说是一个有利可图的主张，并且正逐渐成为拉动产品。
关数字浪潮引发了行业的变革，促进并增加了客户与保险公司之间的直接互动。具备了更快获得客户洞察力的能力，保险公司现在能够推动产品创新的极限。
相关新闻2020年预算：财政部长可能会宣布7项政策措施这就是印度公司的火灾保险成本在2020年可能上涨10％至50％的原因现在，由于未能提供PAN / Aadhaar详细信息，需要缴纳高达20％的税给雇主通过大大减少采购和维护成本，在线分销恢复了对该类别的信心。随着越来越多的保险公司进行创新，并为其客户找到最佳投资主张，ULIP有望保持这种上升趋势。
那么，您是否应该在金融投资组合中包含ULIP？
答案是肯定的！客户应购买低成本的新时代ULIP，它提供了多种适合您风险偏好的基金选择，并允许灵活无偿地多次转换资金。这种灵活性使投资者可以从市场好转中受益，摆脱市场低迷，从而有利于稳定的财富升值。强制性的5年锁定期可以促进财务纪律，并提供更高的回报空间。
实际上，这些功能在过去五年中导致了ULIP更好，更一致的投资表现。五年内大型股类别的表现中位数为16.5％。在考虑了长期的资本利得税之后，ULIP的回报将得到进一步的提升。
与其他任何金融产品一样，购买ULIP要求进行彻底的研究，然后再进行最终购买。这是为那些考虑购买ULIP计划的人提供的快速指南：
a）确定目标ULIP是长期创造财富，保护孩子的未来或计划退休的理想选择。重要的是要定义希望通过此项投资实现的目标，以避免将来出现任何失望的情况。
b）了解您的风险偏好您的风险偏好将决定您的资产分配。如果您不愿承担风险，并且不想投资于动荡的资产，请为债务分配更多的资金。同样，如果您不担心市场波动，则可以将更多资金分配给股票。
c）重新平衡您的分配某些产品会随着您年龄的增长而提供自动重新平衡资产分配的选项。随着年龄的增长和保单即将到期，该计划将资产分配从高风险资产转移到了保守资产。通常，风险偏好会随着年龄的增长而降低，而这种利益可能至关重要。
d）投资时限仅仅知道您的风险承受能力还不够，您还必须确定愿意向该工具投入多少资金。这将使您能够决定投资时间表。
e）比较做出周到的决定。比较市场上所有可用的产品，包括政策条款，收益和限制等参数。低成本的结构不应成为选择产品的唯一标准。评估为什么成本更低，以及您从产品中获得什么好处。仔细研究公司的资金管理实践，以及它们的收益历来如何一致。检查所有基金的表现，而不仅仅是一项。
由于ULIP提供了创造财富和保护财富的便利，因此它是理想的长期金融工具。实际上，根据现在的LTCG税，ULIP占了上风！
本文作者是雪绒花Tokio人寿保险公司的首席零售官
