阿迪亚·库玛（Aditya Kumar）
个人贷款是具有固定使用期限的无抵押信贷工具。贷款人通常允许借款人选择最适合其还款能力的任期。选择个人贷款时，选择正确的任期的重要性不可忽视，因为您选择的任期将决定您的平均借贷成本。由于涉及的金额更大，房屋保有权的影响更为明显，如果以20％的年限，利率为9％的价格提供300万卢比的房屋贷款，您将比最初的本金支付更多的利息。
听起来可能令人惊讶，您意识到任期产生了很大影响，不是吗？
关至于个人贷款，最普遍的使用期限为12个月至60个月。因此，从技术上讲，您不会看到自己支付的利息超过本金。也就是说，选择理想的任期时需要考虑多个方面。让我们来看看：
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首先，您希望借入的金额应该是影响您贷款期限的第一个参数。如果您的贷款金额很小，例如是月收入的2倍，那么选择长期任职显然是没有意义的。计算很简单–任期越长意味着每月还款额越少，但在任职期间利息就越高。因此，只要贷款金额是您月收入的2倍，就不必要不必要地增加贷款利息。
如果您的贷款金额更高，例如是月收入的4倍以上，那么选择更长的任期是有意义的。这样一来，您每月的还款额就会减少，您还可以选择以象征性的费用预结您的贷款。但是话又说回来，如果您的收入高得可观，并且可以让您有足够的储蓄，那么您可以选择较短的贷款期限，并随着期限的发展而避免支付额外的利息。
利率
您所获得的利率几乎总是取决于您的信用状况。良好的信用评分和良好的还款历史记录，其中不包含违约或多次延迟付款的情况，通常会吸引较低的利率，这与贷方基于风险的定价模型非常吻合。如果为您提供低利率，则选择较短的贷款期限以避免支付更多的利息是有意义的（请注意，较长的期限会吸引更高的利息支付）。
但是，由于信用评分较差且还款记录较差，您可能希望选择较长的任期，因为高利率加上较短的任期并不能达到理想的组合–它们只会增加您的每月还款额，而不会增加累加起来使你受益。个人贷款利率最好在每年11％之间和每年24％，但对于某些贷方来说可能更高。
在考虑利率的情况下，如果您的收入很高并且贷款额约为月收入的2倍，则选择理想的任期还取决于您每月处理的其他预算需求和义务。
您的每月预算限制
如果您的每月支出很高，并且占您月收入的60％以上，那么您可能希望选择更长的贷款期限以减少每月还款额的数量。同样，随着任期的延长，您最终将为利息支付更多，但您可以选择逐月积累合理的储蓄，并最终结清贷款。任期较短意味着每月还款额较高，因此您没有足够的余地来存钱。
本文作者是Qbera.com的创始人兼首席执行官
