来源：中国银行保险报
8月10日，银保监会发布了2020年二季度银行业保险业主要监管指标数据情况。监管指标数据情况显示，商业银行利润同比下降，风险抵补能力较为充足。
商业银行净利润同比下降9.4%
在经济下行压力叠加疫情冲击的背景之下，银行业的利润也出现了下降。
统计数据显示，2020年上半年，商业银行累计实现净利润1.0万亿元，同比下降9.4%，平均资本利润率为10.35%。商业银行平均资产利润率为0.83%，较上季末下降0.15个百分点。
尽管如此，银行在践行普惠反哺实体经济上并未松劲。
统计数据显示，2020年二季度末，银行业金融机构用于小微企业的贷款（包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款）余额40.7万亿元，其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额13.7万亿元，较年初增速17.7%。保障性安居工程贷款6.6万亿元，同比增长2.7%。
2020年上半年，保险公司原保险保费收入2.7万亿元，同比增长6.5%。赔款与给付支出6308亿元，同比增长1.2%。
保单件数快速增长。2020年上半年新增保单件数239亿件，同比增长28.0%。
此前，在银保监会通气会上，银保监会首席风险官兼新闻发言人肖远企指出，金融机构通过“有形的”和“无形的”两种方式为实体经济让利。
具体包括：
●在负债端，银保监会引导银行降低企业融资成本，降低银行负债端成本，为降低融资成本打好基础；
●在资产端，银保监会引导银行业机构合理确定资产端利率；
●深化利率市场化改革，疏通传导机制，以LPR作为贷款定价的基准，推进贷款利率下行；
●推动合理配置债券投资，支持企业债券、地方政府债券低利率发行，从资产端加大直接让利力度；
●银保监会还推进银行业通过线上服务，引导金融机构为企业提供一些无偿的服务，降低企业管理成本。
商业银行信贷资产质量基本稳定
银行业资产质量也保持了稳定。
数据显示，2020年二季度末，商业银行（法人口径，下同）不良贷款余额2.74万亿元，较上季末增加1243亿元；商业银行不良贷款率1.94%，较上季末增加0.03个百分点。
此前银保监会披露的一季度数据显示，一季度末，商业银行不良贷款余额2.61万亿元；商业银行不良贷款率1.91%。
2020年二季度末，商业银行正常贷款余额138万亿元，其中正常类贷款余额134万亿元，关注类贷款余额3.9万亿元。而该数据在一季度末则为商业银行正常贷款余额134万亿元，其中正常类贷款余额130万亿元，关注类贷款余额4.1万亿元。
目前，商业银行风险抵补能力依旧较为充足。
数据显示，2020年二季度末，商业银行（不含外国银行分行）核心一级资本充足率为10.47%，较上季末下降0.41个百分点；一级资本充足率为11.61%，较上季末下降0.34个百分点；资本充足率为14.21%，较上季末下降0.31个百分点。
2020年二季度末，商业银行贷款损失准备余额为5.0万亿元，较上季末增加2060亿元；拨备覆盖率为182.4%，较上季末下降0.80个百分点；贷款拨备率为3.54%，较上季末上升0.04个百分点。
商业银行的流动性水平保持稳健。
数据显示，2020年二季度末，商业银行流动性覆盖率为142.46%，较上季末下降9.08个百分点；流动性比例为58.19%，较上季末下降0.38个百分点；人民币超额备付金率1.90%，较上季末下降0.61个百分点；存贷款比例（人民币境内口径）为74.60%，较上季末下降0.33个百分点。
银行业保险业总资产平稳增长
行业的“家底”也在平稳增长。
数据显示，2020年二季度末，我国银行业金融机构本外币资产309.4万亿元，同比增长9.7%。
其中，大型商业银行本外币资产126.0万亿元，占比40.7%，资产总额同比增长10.1%；股份制商业银行本外币资产55.7万亿元，占比18.0%，资产总额同比增长11.8%。
2020年上半年末，保险公司总资产22.0万亿元，较年初增加1.4万亿，较年初增长6.9%。
其中，产险公司总资产2.4万亿元，较年初增长5.3%；人身险公司总资产18.6万亿元，较年初增长9.6%；再保险公司总资产5133亿元，较年初增长20.5%；保险资产管理公司总资产643亿元，较年初增长0.5%。
国家金融与发展实验室特聘研究员、招联金融首席研究员董希淼认为：
今年上半年，我国商业银行净利润同比下降9.4%，平均资本利润率、资产利润率也有所下降。这在近年来是非常罕见的，主要是受新冠肺炎影响以及加大对实体经济让利的结果。
上半年，在经济下行压力加大的情况下，叠加疫情影响，我国实体经济遇到较大冲击。商业银行在加大信贷投放的同时，通过降低贷款利率、减免收费以及延期还本付息等举措，积极主动向实体经济让利，推动企业融资明显下降。
净利润同比下降不是商业银行自身经营能力恶化，而是商业银行大幅度向实体让利的结果，是银行业金融机构勇于担当、共克时艰的体现。
同时，面对资产质量反弹压力，商业银行加大贷款损失准备计提，贷款损失准备较上年末增加5003亿元（其中一季度增加2943亿元，二季度增加2060亿元），也在一定程度上影响了盈利表现。
在内外部环境复杂多变、压力骤增的情况下，上半年我国商业银行资产质量保持基本稳定，风险抵补能力仍然较为充足，实属不易。
不过，未来一段时间，商业银行资产质量反弹压力非常大，在内外部环境仍然面临较大不确定性的情况下，银行业资产质量面临严峻挑战。
2020年商业银行不良资产贷款率还可能有所上升，非信贷不良资产业也可能进一步爆发，千万不能掉以轻心。
所以，商业银行一方面要采取多种措施加快存量不良资产的处置，另一方面要坚持标准，严格把关，严控新的不良资产产生。
监管部门要继续采取针对性措施，支持商业银行尤其是中小银行多渠道、高效率地处置不良资产。在服务实体经济、让利实体企业的过程中，各级政府应坚持市场化、法治化原则，维护良好的金融生态环境，保护好商业银行合法权益。
记者 仇兆燕
