原标题：8月全国房贷利率继续下降 一线城市广州率先下调
来源：21世纪经济报道
喜大普奔，8月房贷利率出现下降。融360大数据研究院对全国41个重点城市674家银行分支机构房贷利率的监测数据显示，2020年8月（数据监测期为2020年7月20日-2020年8月18日），全国首套房贷款平均利率为5.25%，环比下调1个BP；二套房贷款平均利率为5.56%，环比下降2个BP。目前全国房贷利率走势逐渐趋于平缓，整体水平较去年同期下降22个BP。
监测的41个城市中，16个城市首套房贷款利率平均水平环比下降，惠州、重庆、石家庄、苏州四城降幅超过10个BP；18个城市维持上期水平不变，房贷利率上涨的城市数量增加，共7个地区，其中，郑州环比涨10个BP。
一线城市中，北上深三地房贷利率均未发生变化，且各银行间在当地的房贷利率水平基本一致；广州地区首套房利率环降1个BP，二套房利率环降2个BP，具体来看，有3家银行分别调低了房贷利率水平，调整之后，广州地区银行间的首套房贷利率仍然差异较大，二套房利率趋于一致。
全国大多数重点城市的房贷利率保持平稳略有波动，但仍有12个城市的首套房贷款利率波动幅度超过5个BP。其中，惠州地区降幅最大，环比降低19个BP；郑州地区涨幅最大，环比上涨17个BP；苏州地区在今年已连降60个BP的基础上再降10个BP，昆明地区则在之前降幅60个BP的基础上回调了7个BP，再次回到5%以上。
全国首套房贷款利率最低十城市中，昆明重新涨回5%以上，被佛山挤出最低十城市名单。最高十城市中，上期名单的苏州和惠州地区都大幅调降房贷水平，苏州跌出全国前十高，沈阳顺位进入名单；惠州仍在名单中，但排名降至第9位。
8月17日，央行开展7000亿元MLF操作，8月共有5500亿元MLF到期，所以此次续作不同于前两个月的资金净回笼态势，资金投放量明显增加。但此次续作的MLF中标利率为2.95%，与上次持平。7月底召开的中共中央政治局会议指出，货币政策要更加“灵活适度，精准导向”，也就是在保持流动性合理的情况下，更加精准地将金融系统向实体经济的让利导向普惠贷款利率。因此，MLF中标利率不变也在意料之中，8月LPR报价也大概率继续保持不变，房贷利率大面积下调的可能性更是微乎其微。
目前已临近存量房贷合同LPR转换的最后期限，六大行相继发布公告称即将在8月下旬对尚未转换的个人住房贷款，按规则批量调整为LPR浮动利率加减点方式，重定价周期基本都定为一年，重定价日则遵循原合同日期或1月1日。但这并非“一刀切”，批量操作更多是为了简化存量房贷用户的流程，同时也方便银行按照最新政策来同步管理。若对转换结果存在异议，用户一般可于2020年12月31日前在对应银行自助转回或协商处理。
根据公开报道，目前客户的自主转换率约为20%，主动操作比例较低，主要有两方面原因：一部分人士有转换意识，且了解转换逻辑，但因“拖延症”尚未实际操作；还有一部分房贷用户仍比较迷糊，对转换方案的理解存在误区，对银行更倾向于LPR转换的操作有所偏见。
融360大数据研究院认为，影响存量用户做决策的重大误区有两个：1、是否转换与房贷合同是否打折无关。打折或者上浮，决定的是转换时的加点数值。转换为固定，则未来长期按现有利率还贷，转换为LPR，在业内人士普遍认为长期下行的态势下，则可享受到LPR下行带来的红利；2、是否转换与未来房贷利率的走势无关。未来房贷利率上涨或者下降，影响的都是新增房贷合同，与存量合同无关。一旦转换后，存量合同每月还贷额度的变动，只跟重定价日最临近的前值LPR报价的年度波动有关。解开这两个误区，将有利于用户根据个人诉求做出更适合自己的选择。
（作者：叶麦穗 编辑：曾芳）
