服务中小企业 小微租赁业务持续升温
本报记者陈彦蓉
3年前，湖北省某中小型包装公司由于自有资金用于购买土地厂房，资金流紧张，急需融资解决暂时困难。在设备商的介绍下，该公司老板找到了平安租赁小微金融事业部，通过当地客户经理的充分评估，本来不抱希望的包装公司拿到了急需的资金，解了他的燃眉之急。如今，这家中小型包装公司已成为当地维达、心相印的最大供应商，产值超过亿元。
这只是融资租赁公司发挥租赁功能，支持小微企业发展的一个缩影。近几年来，越来越多的租赁公司纷纷面向中小微市场，将小微金融作为创新转型的着力点，相关业务持续升温。更值得关注的是，部分租赁公司还通过科技赋能，多渠道补充资金，在提升业务效率、节约成本的同时，将资金更直接、有效地传导至小微企业，充分发挥出租赁服务实体经济的作用。
租赁公司加码小微金融业务
今年以来，面对疫情的冲击和考验，中央层面多次强调稳住经济基本盘，加大宏观调控力度，着力于“六稳”和“六保”。而做好“六稳”工作，落实“六保”任务，必须加大金融支持力度。
在银行业机构纷纷加大对小微企业扶持力度的同时，租赁公司作为紧密融合实体经济的力量，也在积极布局小微金融和普惠租赁业务。如在近日披露的租赁公司年中业绩中，就有多家公司提到小微金融业务相关成果，成为上半年的业绩亮点。
平安租赁作为头部融资租赁企业之一，近年来，加码小微金融业务。最新数据显示，截至目前，平安租赁的小微合作设备商已超10000家，为全国31个省市2.7万家小微企业提供了超300亿元的资金支持。据统计，平安租赁小微金融上半年累计起租55.5亿元，较去年同期增长115％。无独有偶，远东宏信近两年也将普惠业务作为新型业务之一，据其年中业绩报告，今年上半年，远东宏信已为近300家中小企业提供了近10亿元的资金支持。
除了资产规模领先的头部公司之外，还有部分融资租赁公司已在小微领域深耕已久，并形成一定市场竞争力。如狮桥融资租赁（中国）有限公司（以下简称“狮桥”），已在商用车普惠金融领域深耕多年，一方面，通过组建2000余人的线下业务团队，深入卡车司机生态圈，了解客户的社交关系网络，搭建200余人的贷后管理和清收团队，支持管控个案风险，保障整体风控；另一方面，以技术为驱动，依托大数据和移动AI技术，应用于对行业的洞察之中，为3000万名卡车司机提供低成本、高效率的金融服务。
有业内人士表示，实际上，大多数融资租赁公司服务的市场就是中小微企业。从业务类别来看，银行系的金融租赁公司主要开展飞机、船舶、高端装备等租赁业务，专注于做小微企业设备融资租赁的公司较少，而对于中小型融资租赁公司而言，服务小微企业的市场十分广阔。
科技赋能创新服务手段
值得注意的是，小微租赁市场需求虽大，但受制于客群信用资质弱、业务模式难以复制放大等客观原因，小微企业的金融服务常常成为金融行业的普遍难题。为了提升业务效率，满足小微企业个性化需求，租赁公司也开始通过科技赋能创新业务模式，为小微企业提供更为智能化、效率高的金融服务。
比如，针对中小企业面临的痛点，平安租赁小微金融事业部基于物联网技术的设备手环，帮助企业实现数据测算、设备开工率分析和设备产能调配。同时，通过设备手环数据监测发布“安指数”，为同业、银行、证券等金融机构和政府园区提供参考数据。目前，平安租赁设备手环已覆盖9大行业，3000余台设备批量安装，以此填补了金融服务小微企业的短板。
为更好地开展普惠租赁业务，越秀租赁也积极投入金融科技开发应用。据悉，越秀租赁投入开发了“智惠零租”普惠租赁业务系统，通过全自动化业务流程、大数据风控模型、物联网监控租赁物等技术手段，重点解决普惠租赁业务运行中效率低下、风控手段有限等问题，2019年，普惠租赁投放额较上年同期增长550%。
多渠道融资提供资金支持
长期稳定的资金来源可以为小微租赁业务提供更多支持。《金融时报》记者注意到，今年以来，为了应对疫情冲击，融资租赁公司通过发行ABS、公司债等债权融资工具，盘活存量资产，为小微租赁业务提供充足的资金支持。
疫情发生以来，狮桥在直接融资方面持续发力，已成功发行5单ABS、2单小公募公司债和1单超短期融资券，共计融资63.35亿元。截至目前，公司直接融资产品发行规模已达279.22亿元。越秀租赁在今年5月份设立第2期普惠型小微资产支持专项计划（疫情防控ABS），专项计划总规模达6.5亿元。
据中国外资租赁委员会统计，今年上半年，共有21家融资租赁公司发行45笔公司债，发行金额总计399.80亿元，较2019年同期增长77.29%；共有45家融资租赁公司发行了76笔ABS，合计金额达822.52亿元，发行总额较去年同期上升19.63%。
中小微企业是支撑实体经济发展不可或缺的力量，融资租赁公司致力于多渠道融资补充资金，以中小企业的实际需求为出发点，充分发挥“融资、融物”的行业特性，为其实现产能升级提供差异化、标准化、快捷灵活的金融服务，既是赋能中小企业健康发展的切实举措，也将为企业自身发展迎来更大机遇。
