据该国最大的住房金融公司HDFC称，激进的贷款做法和可能的失业可能会限制住房贷款借款人的还款能力。
HDFC –住房发展金融公司–在其年度报告中说：“各信用评级机构的最新分析表明，房地产抵押贷款的资产质量压力越来越大。这源于积极的借贷行为，竞争加剧以及无法正确评估借款人的还款能力。”
CRISIL的一份报告称，一些专注于经济适用房领域的住房金融公司（HFCs）的违约率增长超过平均水平，NPA毛额为4-5％。
关HDFC还观察到：“住房金融业务的主要风险包括广泛失业的可能性，这可能使住房贷款的维修变得困难，资产质量急剧下降，尤其是在非个人业务的情况下。”
相关新闻Supertech尚未“移交” 200个单位，未获得任何超额收益：购房者拉利特·莫迪（Lalit Modi）抨击戈弗雷·飞利浦（Godfrey Philips），此前该公司驳回了他的股权出售要求，称他们为“公然骗子”。HDFC的非个人贷款占其总投资组合（3,590万亿美元）的27％。
关于该国创造的就业机会的争议一直在持续。虽然目前尚无准确的新职位数据来源，但根据雇员公积金组织（EPFO）的数据，2017年9月至2018年3月之间创造了390万个职位。同样，同期（9月17日至3月18日）的国民养老金计划（NPS）数据显示，新增了465,000个新帐户。
尽管HDFC的不良资产（NPA）较低，但净NPA与净垫款的比率从一年前的0.54％增长至2018年3月底的0.80％。诸如印度公牛住房金融公司等竞争对手的氢氟碳化合物的不良资产维持在0.34％的水平，相比之下保持稳定，为0.36％。
Indiabulls Housing Finance副董事总经理Ashwini Kumar Hooda在4月份告诉Moneycontrol，高达20万卢比的贷款拖欠将迫使贷方改善其承销。
根据印度储备银行的一项研究，在高达20万卢比的住房贷款计划中，2017财年公共部门银行和HFC的不良资产总额总计10.4％，而2016财年则为9.8％。
ICRA于2018年6月发布的报告显示，该子行业中仅氢氟碳化合物的总NPA从2017年3月31日的3.3％下降至2018年3月31日的4.1％，这是由于投资组合调味加大以及某些情况下特定于实体的因素所致以及外部事件，例如取消货币化和实施商品及服务税（GST），都会影响借款人的现金流量。
“鉴于借款人的身材更容易受到收入和外部冲击的影响，尽管增长前景仍然良好，但放款人在这一部门扩张时将不得不保持良好的发起和借贷流程” Supreeta Nijjar，副总裁兼金融部门主管评级，ICRA。
提防借贷做法
HDFC主席Deepak Parekh还指出，越来越多的住房金融参与者从彼此的资产负债表中剥离贷款的做法需要仔细监控。
“由于监管机构禁止对大多数房屋贷款收取预付款，因此除了不断收取佣金的经纪人外，在这场博弈中没有任何收获。放贷人在发放贷款时确实会产生成本。”
他补充说：“因此，向贷方收取一定的补偿是合乎逻辑的，尤其是当客户在不到两年的时间内被偷猎时。在我看来，监管机构不应该鼓励“懒惰的住房融资”。
分析师认为，由于住房金融公司在竞争激烈的市场中处于相对窄幅的利润率下，因此它们没有足够的定价能力来抵消资金成本的全部上涨。
正如Motilal Oswal的报告所强调的那样，其后果可能是资产向高风险的非核心住房贷款（其收益比住房贷款高200-400 bps或2-4个百分点）迁移的趋势。住房金融市场上的两个大型参与者，尤其是LICHF（LIC房屋金融）和DHFL（Dewan Housing Finance Corporation Ltd）。
HDFC的年度报告还指出了其他问题，包括意料之外的法规变更，可能会影响公司的运营。
印度储备银行（RBI）已决定通过提高贷款价值比（LTV）并增加风险权重来应对不良贷款增加，从而收紧最高20万卢比的低价可负担贷款的规范。
“据观察，高达20万卢比的门票，NPA的水平一直很高，并且正在迅速增长。银行尤其需要加强对这一部门贷款的审查和跟进工作。”
在大约100家住房金融公司中，有15至20家活跃于低票价领域。
