桑迪普（Sandeep Bhardwaj）
关于节税投资的最大辩论之一是单位挂钩保险计划（ULIP）与股权挂钩储蓄计划（ELSS）的争论。也有一些相似之处和不同之处。例如，ELSS和ULIP都将节税与长期投资角度结合在一起。ELSS和ULIP都使您可以使用股票，而且都需要锁定。但是，在税收方面存在一些差异，尤其是在2018-19联邦预算之后。同样在负载和成本方面，ELSS和ULIP之间也存在明显的差异。那么，应该如何做出决定呢？
多年来，ULIP如何成为销售不当的受害者？ULIP在印度市场有一段有趣的历史。首先，大多数投资者没有意识到ULIP和共同基金之间的区别。问题是它很大程度上被误售了。投资者认为他们正在为投资产品付款，而他们也在为保险投保。最重要的是，收费的方法并不太透明。据信，《 2018-19联盟预算》可能给ULIPs复兴的希望。对共同基金赚取的长期资本收益（LTCG）征收10％的税，可能会引发ULIP。请记住，ULIP已免征LTCG税的范围，仅适用于直接股票和股票共同基金。
关闭忘记联盟预算； ELSS仍然可以击败ULIP虽然确实确实如此，2018-19联邦预算确实将LTCG施加在ELSS上，但未使用ULIP，但这不太可能对最终计算产生实质性的影响。ELSS可以继续成为首选的节税工具的八个原因
相关新闻Karvy的Modi 2.0产品组合：中型股的分配增加；专注于基础设施和BFSI领域观点/隔夜资金吸引；以下是4月MF数据揭示的流动资金的所有信息：没有范式转移1.好的投资产品的透明度取决于其负荷，初始成本和投资组合的透明度。ULIP确实不能掩盖自己的荣耀。与共同基金相比，关于ULIP的数据没有得到广泛的跟踪。因此，很难找到最适合您的性能最佳的ULIP。
2.您是否应该购买ULIP，因为它结合了保险和投资？从根本上说，这绝不是一个好主意。从财务计划的角度来看，最好将保险和投资分开。最好的办法是购买ELSS来节省税款和增加税收，并单独购买一份定期保单以保寿险。
3.上一点的逻辑推论。当您购买ELSS和定期保单时，请记住，两者都符合《所得税法》第80C条的豁免规定。因此，您真的不会输给任何东西。
4.您需要问自己一个更基本的问题。真的会对您的回报产生重大影响吗？在过去的20年中，共同基金一直表现良好。
5.ULIP的锁定期为5年。ELSS在完成3年后呈液态。您可以在3年内有效地获得相同的收益。如果您对性能不满意，可以选择3年后重新投资于其他ELSS计划。
6.这是有趣的。在15年的时间里，您只能将ULIP投资回收利用以获得三种税收优惠。同时，您的ELSS可在同一时期内回收五次。从长远来看，这肯定会使您的ELSS成为更好的税收筹划工具。
7.一旦启动了ULIP，您必须每年保持缴纳保费，直到规定的缴费期限。而在ELSS中，您可以根据自己的选择进行投资。每年都没有强迫性继续下去。
8.如果您以税后的价格来看，ULIP只有持有10年后才能像共同基金一样盈利。到那时，ULIP上的前期负载过高。因此，即使考虑了LTCG税，选择ELIP而不是ELSS也没有优势。
尽管对ELSS基金征收了LTCG税，但与ULIP相比，它们对您的财务计划而言是更有用的产品。选择对您来说很清楚！
（作者是Angel Broking的助理总监兼首席销售官）
