北京银行发力供给侧1.53万亿护航“六稳”“六保”
文/张曼
截至6月末，北京银行各项贷款达到1.53万亿元，较年初增长5.8%；新增小微企业首贷客户2431户，首贷金额329亿元；新增小微企业续贷客户378户，续贷金额25亿元……8月27日公布的北京银行2020年半年报，披露了该行“护航”实体经济稳健发展的近况。
面对今年复杂的全球经济金融形势，北京银行保持定力，全面贯彻北京市委市政府各项部署和监管机构工作要求，认真落实“六稳”“六保”工作任务，坚持稳中求进总基调，扎实推动各项业务高质量发展。
精准滴灌实体经济全力支持稳企业保就业
中国人民银行数据显示，今年上半年我国新增人民币贷款12.09万亿元，同比多增2.42万亿元，银行机构纷纷加大信贷投放力度，积极保障经济建设和复工复产资金需求。
8月27日，北京银行公布了2020年半年报。截至6月末，北京银行资产总额达2.88万亿元，较年初增长5.4%，存款总额1.64万亿元，较年初增长7.4%，贷款总额1.53万亿元，较年初增长5.8%。
在盈利方面，上半年北京银行实现营业收入332亿元，净利润116亿元，成本收入比16.74%，经营绩效保持上市银行优秀水平。
为支持实体经济发展，认真落实“六稳”“六保”工作任务，北京银行深耕公司、零售、金融市场三大业务，规模、客户、收入、盈利结构等方面，均得到持续优化。
在对公业务方面，北京银行多措并举加大实体经济支持力度。截至6月末，该行人民币公司存款规模达到1.2万亿元，较年初增长6.6%。在报告期内，北京银行与北京产权交易所、同仁堂集团、阜外医院签署全面战略合作协议，客户基础持续夯实；深化“并购+”，银团贷款余额较同期增长18.7%；优化“京管+”企业手机银行，交易规模达到99.5亿元，同比增长近10倍；成立交易银行部，打造支付结算、贸易金融、跨境金融、网络金融、财资管理综合服务体系。
在零售业务方面，随着深化“移动优先”战略，北京银行业务规模增长再创新高。截至6月末，北京银行全行零售资金量余额7639亿元，较年初增量突破500亿元，储蓄存款规模达3911亿元，较年初增长10.4%，零售资金量与储蓄存款增长均创近三年新高，储蓄行内占比提升0.6个百分点，储蓄增量领先北京地区同业；零售贷款规模达到4673亿元，在全行贷款总额中占比达30.5%，零售业务利息收入同比增长26%。
在金融市场业务方面，北京银行坚持“两高两轻”战略，加快推进转型创新，经营质效不断提升。截至6月末，北京银行金融市场管理各类业务规模达到2.6万亿元，货币市场交易量17.81万亿元；在“高效能”“高转速”策略下，北京银行证券投资基金、债券投资等标准化投资规模分别较年初增长11.9%和12.6%；“轻资本”“轻平台”转型力度加大，票据转贴现、黄金等轻资本业务规模分别较年初增长19.3%和8.6%，资产结构不断优化；率先获得利率互换期权资格，率先落地利率互换期权业务；开办抵押境内债券外币融资业务，开辟外币融资新渠道；引入QDII产品、险资高流动性资产管理产品、FOF专户等新型托管产品，持续增强市场竞争力。
紧跟普惠金融政策发力首贷、续贷、信用贷
今年以来，普惠金融政策持续“加码”。中国人民银行先后出台了3000亿元的专项再贷款和1.5万亿元的普惠性再贷款、再贴现，还创设了新工具——普惠小微企业贷款延期支持工具、普惠小微企业信用贷款支持计划。
面对今年特殊的经济社会环境，北京银行加大了对普惠金融的支持力度，积极落实普惠金融政策。如在落实再贷款、再贴现政策方面，上半年北京银行累计发放符合政策要求的贷款159亿元，其中运用支小再贷款资金为北京地区3942家小微企业和个体工商户发放贷款90亿元。
在产品创新方面，北京银行率先同业上线银担在线系统，与北京市税务部门签订“线上银税互动”合作协议；深耕产品工具创新，与政策性银行合作推出“惠转贷”普惠金融转贷款，服务小微企业2000余户次；面向受影响较大的批发零售、住宿餐饮、文化旅游等领域企业，该行推出了“京诚贷”“赢疫宝”等专属产品服务。
截至6月末，北京银行人民币公司小微企业贷款余额5019.6亿元。其中，单户授信1000万元（含）以下小微企业贷款余额430.6亿元，增速22.4%，高于全行贷款平均增速16.6个百分点；普惠金融贷款余额850亿元，同比增幅24.38%。
在今年监管层着重关注的首贷、续贷业务方面，北京银行率先入驻“北京市首贷服务中心”，全力支持北京市小微企业“续贷中心”建设运营，上半年新增小微企业首贷客户2431户，首贷金额329亿元，新增小微企业续贷客户378户，续贷金额25亿元。
同时，凭借自身科技金融、文化金融等品牌业务优势，北京银行持续精准滴灌中小微企业。截至6月末，北京银行小微业务特色支行56家，较2019年净增6家。其中，北京银行持续探索专营特色模式建设，全行科技特色支行23家，文创特色支行21家。
在科技金融方面，北京银行积极服务首都科技创新中心建设，升级知识产权质押贷款产品“智权贷”，延伸知识产权质押融资服务范围。截至2020年6月末，北京银行科技金融贷款余额1648.9亿元，增速5.3%。累计为2.8万家科技中小微企业提供信贷资金超6000亿元。在文化金融方面，截至6月底，北京银行贷款余额668.2亿元，增速4.6%，累计为8700余户文化企业提供贷款超过3100亿元。在报告期内，北京银行强化银政合作，与北京市文资中心签署“投贷奖”风险补偿金意向合作协议，率先参与风险补偿机制。
稳步推进“三年规划” 数字化转型迈上新台阶
近期，中国银行业协会发布的《中国上市银行业分析报告2020》指出，2020年上市银行将继续深化供给侧结构性改革，不断调整业务结构 、聚焦市场化改革重点、推动数字经济发展，实现科技赋能下的敏捷转型。近段时间，包括北京银行在内的银行机构都在积极推进数字化转型。
2019年3月，北京银行制定了数字化转型三年行动规划。为加快数字化转型步伐，今年，北京银行启动了“京匠工程”十大项目群建设，有效助推数字化转型三年发展规划落地。
面对未来金融科技发展形势与机遇挑战，北京银行设立了数字金融部，运用数字化手段为业务发展赋能，同时设立数据管理部，夯实数据治理根基。在报告期内，北京银行信息科技投入持续增加，人员资金投入向移动优先、架构转型、开放银行、云计算等重要领域倾斜；顺义科技研发中心项目完成工程建设，有序开展入驻投产工作，数字化转型的软硬件基础设施不断提升。
在完善战略规划和公司部门结构、加强科技投入之后，北京银行线上系统支撑能力进一步提升。
为落实“移动优先”战略，打造零售业务产品体系，北京银行推出手机银行APP5.0，搭载移动互联网开发平台，大幅提升迭代效率，上线以来单月新客同比增长108%，单月交易量同比增长95%，上半年手机银行结算交易量同比增长91%，移动银行客户数迈上1000万台阶；线上渠道营销服务效能凸显，单场直播活动吸引逾60万人次点击，信用卡网申累计拓客同比提升109%，出国金融业务实现全系列产品线上办理，上半年投资理财类产品累计销量超过2000亿元，公募基金销量同比增长137.9%，线上销售占比达99.6%。
随着数字化转型升级，北京银行业务场景进一步开拓，“银担在线”“京信链”等开放产品加速推进；突破全行空白，打造了线上全流程自动化小微企业客户贷款产品，助力公司业务线上化转型；依托大数据、线上反欺诈、星辰影像服务等技术，完善零售网贷生态体系，有力促进互联网贷款场景建设。
同时，北京银行持续发挥金融科技子公司的作用，助推科技与业务深度融合，全力支持行内科技条线重点项目开发；自主研发的“京小科”云平台以满分成绩顺利通过中国信通院“可信云”认证，率先成为通过该行业认证的金融科技公司。
当前，决胜全面建成小康社会、决战脱贫攻坚已经进入冲刺阶段。面对未来的经济形势，北京银行方面表示，将继续稳中求进、防控风险，主动作为、奋发进取，凝心聚力推动北京银行行稳致远，朝着建设“百年银行”的目标不断奋进。
