“2020亚布力论坛夏季高峰会”于8月28日-30日在青岛举行。渤海银行党委书记、董事长李伏安出席并演讲。
小微企业在中国经济当中的定位和作用
李伏安表示，今天的中国经济非常强大，每个行业都有3到5个龙头大企业，但这些龙头大企业的背后，有着千千万万、甚至上亿的小微企业存在。“宝钢、武钢等等的钢铁企业，中铝等铝业企业，他们生产的钢和铝，最后在生活当中看得到的，都是通过小微企业变成产品，他们先购买放在门店，才有这么强大的钢铁企业”。
他认为，小微企业是中国经济强大的微循环、最后的小细胞。没有他们，心脏、大脑就没有生存的根基。“我们不能只搞大企业”。
中国小微企业的生存模式和特点
李伏安将其中小企业的生存模式总结为“交易型模式”。他举例说，地方政府如果出台政策，办企业可以若干年免税，中小企业就会被吸引过去，但是等到该交税的时候，他们就关门走人。“小微企业的生存模式是交易型的，有机会做一笔交易就办企业，这笔交易能挣钱就办，办不了就关门走人”。
他直言，统计上看，中国小微企业有3到5年的寿命期，但其实能有3年的寿命都是非常不错的，能够持续办到6年以上，企业就非常不容易了。
李伏安称，中小企业存在的一个问题是财务不清晰，“从来都是生活、家庭在一块儿，很多小微企业一边在走财务报表，一边中午打酱油，小孩买糖果，都是从财务盒子拿钱出来。很多企业这次倒闭下来是因为疫情当中没有业务，但是家庭生活要开支，最后做业务的钱没有了，关门了”。
李伏安反思，面临中小企业的上述特点，如果金融机构用对待中型企业或者大型企业的方式提供服务，是无法成行的。
金融业应该如何为小微企业提供服务，并规避风险
李伏安表示，小微企业最大的特点是看准了政策机会，有一笔业务可以挣钱，就会去干，因此，对于他们来说，贷款利率不是最大的问题。“我们现在对民间借贷利率倍数的调整，把高利贷限制住了，不能超过4倍”，但是小微企业如果没这笔贷款，生意做不了，钱也就挣不到，他们缺的是资金的可获得性。
他强调，用正常利率来计算的话，是很难解决小微企业生存问题的。他建议，制定政策是一定要认清小微企业、微型企业的生存法则、生命特征、基本规律。“贷5千元，收5千元的利息，这5千元的利息当中，有3千元是小微企业获得服务的门槛，有1千元是贷款机构的成本”。
“我们过去对金融的合算规则是不清晰的，认识不清小微的特点，认识不清它的融资方式和融资结构和相应的内容，我们永远在这个地方得不到的理解”。
小微企业怎么办？
李伏安强调，维持良好的信用是关键。因此，小微企业要审慎经营和发展，保持偿债能力和良好的记住。“如何市场变了，你没有生存空间了，不能经营下去，赶快止血，保持一个好的记录，下次有机会你再开。要是没有机会，你都不行了，让别人或者是让你的儿子再来”。
银行如何帮助小微企业呢？李伏安称，首先国家要承认，产生不良是大概率事件，但“这种损失是中国支持小微型经济必须承担的成本，所以给小微企业的贷款一定的补贴，比如5%以内的损失国家贴，5%-8%的损失银行去承担，这样才能使小微企业得到很全面的服务”。
他也强调，补贴的前提是，对小微企业的定义很清楚，对小微企业的统计监测很清楚，对小微企业的贷款损失很清楚。“如果没有这样的金融支持，小微企业只能走向以前的P2P，结果现在一大批倒下。只能走向高利贷，最后家破人亡产生一系列的问题，永远没有一个成熟的、规范的、稳定的现代金融体系的长期支持”。
