原标题：民生银行李文：差异化竞争要磨炼三方面能力
本报记者 张漫游
9月27日，在《中国经营报》举办的2020（第四届）中经财富高峰论坛上，中国民生银行私人银行事业部副总裁李文总结道，在今年上半年私人银行展业的过程中，有两个明显变化，其一是市场变化，其二是客户的财富需求变化及财富管理模式变化。
面对差异化经营的需求，李文认为，可以从提升资源整合能力、服务能力、理解客户的能力三方面发力。
中国民生银行私人银行事业部副总裁李文
投资规划应更关注长期收益
“市场的变化不仅来自新冠肺炎疫情，利率市场化的推进、资管新规等资管行业政策和法规的出台，这些对于金融机构和投资者的影响都是巨大的。”李文认为，从财富管理、财富增长的发展过程看，我们正在向一个新的阶段迈进。
李文指出，此前是在高收益驱动模式下进行财富管理，不过近年来，尤其是今年上半年，私人银行客户对资产配置和规避风险的需求越来越旺盛，我们已经跨入了一个帮客户做资产配置的阶段，从过去客户主动管理自己的财富，演变为开始接受机构的顾问建议。
同时，李文认为，客户的风险意识也在发生巨大的变化。“想要买到高收益产品、赚更多的钱，实际上是很难实现的，这需要依靠专业的投资能力。在这种条件下，现在我们的客户越来越愿意接受比较稳健的配置建议，越来越关注长期的收益。尤其是我们谈到的家庭客户，现在基本会给家族定制一套完整的家族长期规划，如果没有一套长期规划，可能很难渡过各种风险。”
“数字化服务也是未来的发展趋势。”李文补充道，“如今，数字营销已经深入到业务的各个方面，在今后的服务过程中，包括资产配置方面，以科技赋能的智能资产管理一定是我们的发展趋势。”
差异化发展要注重风险防控
过去10年是私人银行跑马圈地的阶段，接下来是行业洗牌关键时期，客户群体发生了变化，市场需求发生了变化，对于私人银行接下来的要求有了提升，如何进行差异化的管理，如何进行精细化管理，是考验各个私行非常关键的因素。
谈到差异化发展，李文认为，首先要明确金融机构自身的定位，明确服务的是什么样的客户，目标客户是否符合银行的发展战略，这样才好集合全行资源，做好财富管理。“今后的金融市场资产管理，半壁江山都和用户有关，从国际银行的发展经验来看，瑞士某家精品银行，财富管理的业务占一半。从这个角度来讲，我认为金融机构的资源整合能力、服务能力和对客户的理解能力是非常重要的，可以提高我们的差异化服务能力。”
在资源整合能力方面，李文指出，国外全牌照金融机构做私人银行的业务就具备明显的资源整合优势，现在国内也有很多平台，实际上具备整合能力。“不过，包括商业银行私人银行在内，存在资产和资源的两难，即行业资源和外部资产。”
在服务能力方面，李文认为，金融机构可以做得很大，也可以做精品，之后的运营和打法是完全不一样的。不过，其中的关键在于做好风险把控。李文举例道，瑞士某精品银行已经有200多年的历史，经历了40次重大的国际化的风险，其屹立不倒秘诀是什么？很重要的就是风控能力。“通过理解客户、帮助客户成功避险，获得长期收益，金融机构得以维持与客户几代人的紧密关系，获得长期信任，私行业务就大有可为了。”
