印度评级和研究机构称，预计减值或压力资产将在19-20财年达到12.7％的峰值，而信贷成本将由于过去四个季度新增的大量NPA存量的老化而出现恢复期延长。
“ India Ratings预计减值资产到FY19至FY20时将达到12.7％的峰值，而信贷成本将经历较长的恢复期（FY19F：178bps; FY17：253个基点），这是由于过去四个季度（2017财年：4.2万亿卢比），”该机构在报告中表示。
报告还补充说，到9月，占相当大比例的中型企业（占银行信贷总额的1.6％）仍然是银行存折的标准，在接下来的12年中，绝对没有任何形式的认可可能会变成不良贷款。 18个月。
关根据印度储备银行的数据，截至9月底的银行信贷为72,06,800千万卢比，其中1.6％为1,15,308.8千万卢比。
相关新闻保险折扣可能很快就成为过去：这就是为什么Reliance寻求通过新的公路项目IRDAI发布准则以保护合并银行保单持有人利益的方式来抵制印度塑料的倒退印度储备银行（RBI）在12月发布的金融稳定性报告中表示，尽管不良资产（NPA）可能会上升，但银行业的压力虽然很大，但似乎正在触底反弹。
根据该报告，在央行的基本情况下，银行业的不良资产总额可能从9月份的预付款总额的10.2％上升至3月份的10.8％，到2018年9月进一步上升到11.1％。
私人与公共部门银行
报告还说，私营部门银行和大型公共部门银行（PSB）将受益于宏观复苏的早期迹象，从而使它们能够开始信贷增长的轨迹。但是，印度评级和研究公司表示，这些银行的信贷成本将保持较高水平，但在FY19之前将开始下降。
该机构对私人银行和大型PSB保持稳定的评级和行业前景，同时保持对FY19的中小型PSB的负面行业展望，因为它们的资本薄弱且未识别压力资产的储备过多。
“鉴于政府注资进行注资，这些银行将变得越来越难以增长，并继续失去市场份额，考虑到迁移至印度会计准则（Ind-AS）109所需的准备金，以及资产质量过剩和巴塞尔协议III的过渡，这会激增资本消耗。但是，所有PSB的长期发行人评级在很大程度上是受支持驱动的，并且在政府继续提供支持的期望下，大多数仍将保持弹性。”
印度评级机构（India Ratings）估计，政府提议向PSB注入资金的数量（约占截至2017年3月PSB股权基础的28％），以及银行提议的动员资金，以在很大程度上弥补其压力资产的准备金不足。
该机构估计，PSB的资本要求为200.6亿卢比，信贷扩张幅度为8％至9％。
报告还指出，鉴于就业增长放缓和服务业平均工资增长，零售增长战略值得谨慎监测。
评级展望
所有银行对私营部门银行的评级和第一级债券（例如AT1）的评级均与各自银行的独立资料相关联。积极的诱因，例如资金缺口和单一名称集中度的改善，以及资本化水平的提高和贷款损失准备金的降低，可能会导致其评级受业绩驱动的银行前景乐观。
诸如利润率低下，资本成本飙升以及股权注入推迟等资本比率压力之类的负面因素可能导致该行业前景不佳。
