2018年的另一天，还有另一起银行欺诈案。过去曾经用过“将钱放在嘴里”这样的旧词，但是如今，我们甚至无法做到这一点，因为我们的嘴仅仅是因为怀疑而垂头丧气的下颚“ Whaaaa ?!”
就像杰里·塞恩菲尔德（Jerry Seinfeld）所说的那样，这些天印度银行业发生了什么！关于最新银行欺诈的所有最新消息都是我们的“每日精选”。我叫Rakesh，您在听Moneycontrol。
犯罪与刑事
关PTI报道说，中央调查局（CBI）已经针对三家总部设在孟买的公司进行了三起银行欺诈案的立案，涉嫌银行欺诈，造成印度国家银行累计损失超过136千万卢比。
相关新闻Supertech尚未“移交” 200个单位，未获得任何超额收益：购房者拉利特·莫迪（Lalit Modi）抨击戈弗雷·飞利浦（Godfrey Philips），因为该公司驳回了他的股权出售要求，称其为“公然骗子”温柔的两轮车销售：Muthoot Capital Services继续感到热案例一：最有价值的管道有限公司
公司人员：董事Abhay Narendra Lodha，Shishir Shivaji Hiray，Harshraj Shantilal Bagmar的业务是什么？钢铁，电力和基础设施业务来自SBI的人员：3-助理总经理Thyagaraju Inamanamelluri，副经理Vilas Narhar Ahirrao，Madhura Mangesh Sawant副经理涉及的Paisa：56.8千万卢比。
案例二：Maheep Marketing Pvt Ltd
他们做什么电器的批发经销来自公司的人：来自SBI的Hemant Sanghvi董事Gajendra Sandim：3名官员；与上述相同。涉及的Paisa：50千万卢比
案例三：苛刻钢铁贸易有限公司
他们做什么金属半成品的营销公司的人：SBI的董事Chetan Jitendra Mehta和Mahadev Ramchandra Shringare的董事：助理总经理Jagdish Kulkarni和副经理Sadanand Girkar涉及的Paisa：3010千万卢比
MODUS OPERANDI
CBI发言人Abhishek Dayal说：“据称，这些私人公司享受印度国家银行印度孟买D.N. Road分行和PM Road分行发行的信用证的票据贴现便利。
但是，这些票据是由有关银行退还的，因为据观察，存在资金挪用和公司陈述不实的情况。”信用证是银行发出的保证将及时收到买方支付给卖方的款项的信用证。
他接着补充说，银行的内部查询还发现了违规行为，例如增加多张发票，虚假的货车收据显示错误的车辆登记号码以及其他车辆（除重型运输工具以外）均被视为运输工具。
Dayal说，搜查是在孟买，Raigad，Malegaon，阿姆拉瓦蒂的17个地方进行的，其中包括被告的办公室和住宅，导致“定罪文件”的恢复。
CBI官员说，这些公司从银行的一个分支机构获得信贷便利后，将信用证存放在SBI另一分支机构，并附有伪造的货物和运输收据。
SBI发布了一份声明，称当这三家公司拖欠还款时，发现了该骗局。履行机构进行了内部调查，发现这三家公司提交的文件中存在许多违规行为。
他们提出了多张发票和伪造的卡车收据。在许多情况下，提供了多个两个轮车和汽车登记号，声称它们用于运输货物。
目标：再次有公共部门的银行
2018年被描述为印度银行业的年鉴，Nirav Modi-Mehul Choksi在这场灾难性的银行业无能为力表现中表现出色。特别受到打击的是公共部门银行。一次又一次的诈骗使这些国营放债人的声誉受损。
印度储备银行最新的《金融稳定报告》显示，在近6,500起欺诈案件中，国有贷款人占了惊人的85％，总额超过30,000亿卢比。仅在2018年，十大银行欺诈就导致10,000亿卢比的财务损失。银行报告称，在2017财年发生了近5,000起欺诈，总额达2,000亿卢比。
“近年来，印度银行部门的欺诈报告（金额超过10万卢比）显示出数量和数量方面的增长趋势。就欺诈的相对份额而言，公共服务银行所占份额不成比例（超过85％），大大超过了其相对业务份额，”监管机构在上个月发布的报告中说。
尽管大多数银行欺诈与贷款有关，但与卡和互联网银行欺诈有关的数量也大大增加。RBI数据显示，PSU银行欺诈的数量和份额远高于其信用和存款份额（分别为65％和75％）。
PSBs报告的欺诈金额远远超过其相对信用份额。相对于非PCA PSB，这些银行群体内部控制松懈可能放大了他们的压力资产头寸。
RBI注意到，PSB缺乏有效的信用筛选和监督，导致大量的贷款欺诈。
监管者还强调，尽管公共和私营部门银行的操作风险监督框架没有不同，但操作风险中实现的重大差异要求对国有贷款人的流程有效性进行更深入的反思。
监管机构指出：“ PSB部门中此类资产的显着恶化可能归因于不良的信贷筛选，牵头银行对账户的监督不足以及参与财团安排的参与银行之间的信息不对称，”。
在Modi-Choksi案中，PNB官员制作的长达162页的内部报告负责调查欺诈行为，其实际失误远远超出了几个分支机构的官员。该报告没有说明PNB的调查人员是否相信那些参与监控失败的人已经意识到了欺诈行为。
值得注意的是，他们说，多年来欺诈行为未被发现的原因之一是该银行在新德里总部的一些关键区域发生失误，例如信用审查和国际银行部门。
四名PNB高级调查人员组成的小组在报告中说：“有足够的证据表明存在失败。”“据观察，公然违反系统/违反道德规范/剥夺责任的行为导致银行陷入了这场灾难。”
PNB布雷迪之家分行运作中发生的明显失误被完全忽略了，也许是故意没有被忽略，或者似乎没有解决这些问题的机制。根据PNB政策，副经理Gokulnath Shetty在同一分支机构工作了7年-该官员应该在同一办公室呆了三年以上。Shetty幸免了侦查，因为他没有在银行的内部软件上记录他的SWIFT交易-之所以应该这样做是因为这两个系统没有集成。这种差异被完全忽略了。甚至没有内部发出的危险信号。Brady House分支是PNB表现最好的分支之一。截至2017年3月的12个月中，其进出口交易额为33亿美元，比两年前的记录高出50％，这主要是因为该分支机构与Nirav Modi及其合作伙伴进行了交易。该报告说：“应该注意到其增长异常。”不受束缚的权力得到了制衡：作为一名中级员工，Shetty最多只能批准250万卢比（合37,000美元）的交易，而无需更多高级官员的批准。但调查人员没有解释这是怎么发生的，但他被赋予了无限的批准权。使用个人电子邮件可能使希拉里·克林顿（Hillary Clinton）成为美国总统，但这对PNB副经理Gokulnath Shetty没有任何帮助。在去年5月退休之前的几周中，谢蒂使用他的个人Yahoo电子邮件地址发送了22封电子邮件（午夜时分大约18封），以调解涉及Modi集团的大型外汇交易。报告说，银行财政部“忽略”了个人电子邮件的使用。我们要指出的是，已经出现了令人震惊的公共部门银行缺乏问责制的情况。看来，不道德的做法和违反系统的行为已成为规范，而非例外。没有坚持，容易暴利的胡萝卜就没有被制止。即使面对这样的差异，也缺乏监管行动是很难解释的。自丑闻爆发以来，PNB并未受到任何处罚，高级管理层也没有进行重大调整。
今日SBI股票表现
SBI股票在BSE的股票下跌1.78％至258.90卢比。该股在过去一个月中下跌了5％以上，而在过去三天中上涨了约1％。
那首老歌是“ Yeh jo public hain yeh sab jaanti hain，public hain / andar kyaa hain baahar kyaa hain yeh sab kuchh pehchaanti hain / public hain”。如果这首歌今天是真的，我们公众将知道公共部门银行中正在发生的事情。但是到目前为止，我们所拥有的只是问题，几乎没有任何令人信服的答案。
