波士顿咨询集团（BCG）的一份报告建议，在未来五年内，印度的数字贷款将成为1万亿美元的机会。
该报告详细说明了印度零售贷款市场和全球数字贷款的增长机会。它提供了有关印度寻求贷款者的决策过程的见解，并列出了贷款生态系统中的业界参与者利用这一机会的必要条件。
根据该报告，推动这一领域发展的四个基本驱动因素是：互联网巨头改变了消费者的行为方式，技术进步的迅速增长，包括智能手机的普及以及随之而来的数据消耗的增加。在全球有利的监管条件下蓬勃发展。
关在消息服务提供商，电信公司，出租车集合商和在线市场的需求推动下，贷方创建了创新的模型，例如对等（P2P）贷款和“价值+”贷款。这些因素在印度也发挥了作用。
相关新闻瑞士居民，创业孵化和房地产投资：为印度人和其他Flipkart提供的所有产品都可以测试在海得拉巴运送的新鲜水果和蔬菜：Report Capital Float从投资者那里筹集了1500万美元Jan Dhan Yojana和印度堆栈使端到端数字贷款成为现实。印度通过建立开放式架构层（例如Aadhar，UPI，Bharat Bill Payment Systems）超越了许多先进经济体；诸如GSTN，TReDS和GeM之类的系统将大大促进印度的数字和数据贷款， BCG印度高级合伙人兼董事Alpesh Shah说。
他指出，创新的经营模式，例如基于销售点交易的借贷，发票折扣交易所和银行主导的数字模式，在印度如雨后春笋般涌现，标志着数字借贷空间的成熟。
该报告详细地从详尽的定量研究中得出了见解，该研究涵盖了个人贷款，汽车贷款，住房贷款和中小企业贷款的消费者，这些研究证明了印度准备采用数字贷款的意愿。
在过去的12个月中，几乎有50％能够上网的寻求贷款者以数字方式申请或购买了贷款???这表明各种贷款类型的消费者现在已经“数字化准备好了”。有趣的是，数字贷款票券的大小可与实物贷款媲美，??? BCG印度合伙人兼董事Prateek Roongta说。
该报告进一步提到，数字借贷者过去是都市人，千禧一代，男性，如今已不再如此。数字验收涵盖了人口统计因素和地理位置。消费者通常会搜索价格和资格，搜索引擎和贷方网站被视为对贷款购买决策最有影响力。
但是，消费者的旅程仍然是混合的。不仅是数字的，还是物理的。一个典型的房屋贷款旅程可能涉及多达14个在线数字接触点和7个或更多脱机接触点，???荣塔说。
考虑到印度对数字借贷的高度接受，该报告指出，在未来五年中，该领域很可能会遭受重大破坏。
作者列出了一些将改变数字借贷格局的预测，包括由当今贷方资助的新型数字攻击者的出现，以及非传统贷方的兴起和金融科技的持续兴起。
合作关系将填补能力差距，行业数据平台将成为现实。随着越来越多的消费者数据可用，数据分析将破坏价值链，彻底改变承保方式并为所有人提供信贷。
技术进步将改变前端消费者体验的面貌，并实现全面的运营数字化。
在这些变化的推动下，贷方将见证权力基础的巨大变化。报告解释说，这些因素的融合可能会在未来五年内推动超过1万亿美元的数字化支出。年度数字支出比当前水平增加了五倍。
谷歌印度销售总监Vikas Agnihotri对GFK进行的主要消费者研究做出了贡献。该报告称：“印度的连接性和智能手机使用率不断提高，这与印度政府的推动力相结合。银行帐户以及NPCI在建立UPI付款网络和基础设施方面的开拓性工作，为数字借贷行业提供了许多新的创新方法。我们认为，印度正处于由金融科技公司引领的重大变革浪潮的风口浪尖，并为贷款生态系统提供了巨大的机会，可以创新并投资于较新的模式以重塑该国的贷款。
那么，行业应如何利用这一机会呢？
该报告概述了针对行业参与者的十点制胜议程：重新想象消费者的旅程，利用数据推动个性化，建立数据思维方式，开发面向未来的技术平台，开发沙盒以刺激创新，与金融科技公司合作，利用行业范围内的平台，建立数字化就绪组织，采用敏捷方式工作和管理文化转型。
