2020第四届“银华基金杯”新浪银行理财师大赛，正火热报名中。大赛伊始，新浪财经携手BETA理财师邀请第三届大赛全国十强选手做客《理财师说》访谈栏目，分享职业成长经历和实用理财干货。
本期对话嘉宾为：
于辰 工商银行北京分行理财师、2019“银华基金杯”新浪银行理财师大赛个人赛全国十强理财师介绍：于辰，中国工商银行北京翠微路支行财富顾问，AFP持证人，具有10年金融从业经验，自2015年担任个人客户经理以来，已有6年一线财富管理经验，目前管理客户资产近10亿元，2019年荣获第三届银华基金杯新浪银行理财师大赛全国总决赛（个人赛）第四名。
以下为采访内容：
新浪财经：你如何定义理财师这个职业？您觉得理财师最核心的能力或必须具备的素质是什么？
于辰：我认为理财师是针对不同客户、不同家庭，从客户的实际需求出发，运用各类金融工具帮助客户解决当下问题，并对未来的不确定性与客户未来目标进行提前规划，出具综合规划方案，并根据坏境变化不断的检视与修正。
我觉得理财师最核心或者说最应具备的素质是真诚与责任感。真诚所指的是绝对客观的帮助客户选择性价比最高的金融工具以解决客户需求；而责任感则指当规划方案出现问题时，能够勇于担当不推脱，及时调整方案来解决问题，对客户负责。
新浪财经：今年，余额宝收益跌破2%，即将步入低利率时代，闲钱理财还有哪些好去处？
于辰：我们关注到目前10年期国债利率持续下行，并且今年受疫情影响，国家释放了更多的流动性来刺激经济发展。市场融资成本下降，也带来了现金管理类理财和货币基金收益率的降低。在此大环境下，闲置资金该如何保值，减少短期利率下降所带来的资产缩水显得尤为重要。这里我为大家推荐基金定投的投资方式。基金定投：投资起点低，可积少成多；办理手续便捷，自动扣款，省时省力；长期平滑投资成本曲线，免去择时不当所带来的投资风险都是基金定投的优势所在；拉长投资周期，相信会有意想不到的收获，但也提醒大家，市场有风险，投资需谨慎。
新浪财经：2020上半年，全球资本市场持续震荡，避险成了很多投资者的主情绪，你认为黄金还能投资么？展望下半年，有哪些投资机会值得关注？
于辰：上半年的全球化疫情所带来的资本市场震荡，叠加对未来经济不确定的担忧引发市场避险情绪上升，推动着金价一路上涨。我们关注到截止目前最新出炉的6月份经济数据显示，虽然6月全球各主要经济体PMI指数较之前大多环比有所上涨，但我们也关注到各国基本仍都处于50的荣枯线下方。再加上疫情秋冬季节存在反复可能，未来的经济环境仍然具有不确定，黄金未来仍有上涨的空间。但同时我们也关注到，黄金价格确实已处在历史较高的位置水平，所以投资时也需考虑风险因素，建议持续关注后续全球经济数据变化情况，动态做出调整。
展望下半年的投资机会，推荐大家可关注权益类市场投资。目前，新证券法、创业板注册制、再融资新规、新三板精选层等诸多利好政策出台落地，A股市场将迎来进一步的活跃，届时会给我们带来诸多的投资机会。在大家进行权益类产品投资时，也提示大家控制好仓位，预留补仓资金，不建议满仓操作。
新浪财经：20岁、30岁、50岁，不同年龄段的人该如何做投资？侧重点有何不同？
于辰：我认为不同年龄段人群做投资首先要考虑客群所处的不同人生阶段，在不同人生阶段状态、风险偏好、需求也不同。比如20岁人群，刚步入社会工作，培养储蓄和理财意识是我对这类客群给出的建议。建议每个月有计划的拿出资金通过基金定投+现金管理类产品的方式养成储蓄与理财的好习惯。30岁人群已经开始有了部分资金积累，收入正处与上升期，风险偏好正盛，我给出的建议是开始考虑家庭资产规划。在资产配置全面的前提下可侧重考虑权益类产品投资占比，以加速财富增值速度。50岁人群则随着年龄增长，风险偏好逐渐下降，资金的灵活性和安全性逐渐成为该类人群的考虑重点。这类客户建议产品配置以低风险为主，降低之前风险资产配置，增加流动性好的短期理财产品。
新浪财经：近期债市波动引发了市场上关于债市未来走势的激烈讨论。一向被视为稳健资产配置的债券基金还能买么？普通人投资债券必须考虑哪些问题？债券基金又该如何选呢？
于辰：前一阵债券利率的短期上涨导致债券基金的收益短期有所下滑。我们关注到在市场短期调整过后，目前债券市场又回到了之前相对平稳的状态。展望未来债券市场，考虑到10年期国债的利率下降的空间有限，所以纯债类基金未来获利的空间大概率不及2019年债券市场，未来二级债是相对纯债基金更好的选择。
我认为普通投资者购买债券基金前需要考虑的问题包括以下两个问题：一是否能购承受债券基金持有期内的净值波动。因为债券基金毕竟不是固定收益产品，在产品持有期内会有净值波动，这样的波动风险您是否能够接受。二是投资债券类基金的期限不宜过短，短期具有较大不确定性，而长期投资的风险会更低，投资者所投资金是否为中长期闲置资金。当普通投资者具备以上两点后，就可以考虑尝试参与债券基金的投资了。
债券基金的选择综合实力强的基金公司显得十分重要。因为债券基金不同于股票基金，基金经理的主动管理能力影响产品表现的程度相对较小。债券基金主要的风险来源是债券“踩雷”，也就是债券的违约风险。综合实力强的基金公司，具有相对完善的风控体系，可以帮助客户筛选违约风险概率低、信用高的债券作为投资标的，提高安全边际水平。
据悉，2020第四届“银华基金杯”新浪银行理财师大赛由新浪财经和银华基金联合举办，旨在为广大银行理财师及所在机构提供展示形象、提升价值的舞台，普及国民理财知识，推动中国理财事业健康繁荣发展。
即日起至9月7日，全国银行在职理财从业人员均可报名参与。【进入专题】
